一直以來，我對加密貨幣並不陌生。畢竟過去在投資市場中，我亦曾接觸過相關產品。但坦白說，在我心目中，crypto 大多仍然停留在投資工具、資產配置，甚至某程度上，是高波動、高風險的代名詞。直到最近 OpenClaw 與 OpenRouter 接連出事，我才第一次真正感受到：原來加密貨幣在人工智能時代，真的可以成為一種「基礎設施」。
在疫情前後，我開始接觸加密貨幣
早於 2020 年初，我已開始對當時所謂的加密貨幣，例如比特幣、穩定幣及區塊鏈等範疇產生興趣，想了解它們究竟是甚麼一回事。只是，網上資訊實在太多，只要在 Google 搜尋一下，便會出現一大堆文章、網站、影片與教學。對當時的我來說，要快速消化這些帶有相當技術性的詞彙與概念，並不容易。
回想起來，當年 AI 尚未真正普及，要到 2023 年左右，OpenAI 第一代 ChatGPT 才正式出現。假如當年已有今天這樣成熟的 AI 工具，相信我理解這些概念的速度，應該會快得多。
而在那個年代，大眾對所謂 Crypto Currencies 的印象其實相當負面，不外乎就是投機炒作、洗錢、價格大幅波動之類。甚至不少人根本分不清比特幣、以太幣與各類迷因幣有甚麼分別，眼中只有一件事：今天買入，明天會升多少。
用成本平均法，開始投資比特幣
在新冠疫情那幾年間，我花了不少時間閱讀相關文章，也看了不少我認為比較有份量的 YouTube 頻道，對加密貨幣的技術與應用，慢慢開始有了一點皮毛認識。於是我就想，不如索性用自己最熟悉的方法——以投資股票與基金的思維，做一個簡單實驗：如果我用定時定額的方式，每月固定買入比特幣，三、四年之後，成績會如何？
我記得 2023 年初，1 BTC 的價格大約在 30,000 美元上下。之後我便開始實踐這個另類投資實驗：在 Binance.com 開戶，設定每月中某一天以市價買入約港幣 500 元的 BTC。後來，我再把每月投入金額增加至港幣 1,000 元。若留意到 BTC 價格出現較大調整，便會順勢做一次性較大額的買入。這個模式，大致維持到 2025 年。
埋單計算，扣除投入成本後，淨利潤已超過 100%。換句話說，我取回本金之後，利潤已超越最初投入的總額。當然，這筆錢直到今天仍然在市場內滾存，並未完全套現。
開始運用穩定幣，鎖定回報
當我逐步套回本金後，並沒有立即轉回法幣，而是買入 USDT 作為鎖定用途，等待 BTC 價位回落後再分段吸納。期間，我也曾短暫投資過一些迷因幣，例如 Dogecoin 狗狗幣，但很快便發現，這類資產的本質其實更接近純炒作，價格波動甚至比 BTC 與 ETH 等主流幣更高，因此只要稍有獲利，便很快離場。
說到底，我自己心裡一直都明白：即使是比特幣，它之所以有價值，本質上仍然是因為市場相信它有價值。但除此之外，BTC / ETH 等主流加密資產，之所以能夠長期獲得投資者信任，也因為它們的確在傳統銀行體系之外，提供了一種能夠交易、轉移、儲值的實際應用場景。
來到 2026 年：AI Agent 時代下的現實問題
上兩篇文章我已經提過，5 月初我曾經歷一場修復 OpenClaw 更新災情的折騰。技術細節在此不再重複。大家都知道，香港在使用 AI 方面，一直處於比較「落後」甚至受限制的狀態。直到今天，若要順利用到一些頂級 AI 服務，例如 ChatGPT、Claude 等，很多時候仍然需要依賴 VPN。
然而，當你開始真正使用 OpenClaw、Hermes Agent、Claude Code 這類 AI 代理與開發者工具時，你很快便會發現：VPN 並不是一張絕對有效的通行證。
因為這些代理工具要真正發揮作用，最關鍵的並不是你能否打開網頁，而是你能否取得對應的 API Key，讓模型接駁上去，成為代理的大腦。否則，這些工具本身其實沒有太大意義。
偏偏就在 5 月初，OpenClaw 官方瘋狂發佈更新，而且版本穩定性明顯倒退。我自己一時手痕，貿然輸入更新指令，結果差點摧毀了一個來之不易的穩定生產環境。幸好一直有做 Backup，最後透過回滾較早前的版本與 state directory，才勉強把整個系統救回來。
我本來以為，事情去到這裡應該可以告一段落，誰知道另一重問題很快又出現了。
當你有錢付費，卻不被容許付費
自 5 月初起，API 供應商 OpenRouter 開始進一步收緊政策。當它發現用戶付款所用的信用卡地區屬於香港，便會一律封鎖所有 frontier models，包括 Anthropic、Google 及 OpenAI 三間公司的模型。換句話說，即使你開了 VPN，仍然未必有用；只要付款資料顯示你來自不被接受的地區，你仍會被擋在門外。
我本身雖然有 Google API，但當時因為懷疑 OpenClaw 新版本與 Gemini 3.1 Pro Preview 之間存在不匹配問題，希望透過 OpenRouter 改為調用 GPT 或 Claude 模型，結果竟然完全失敗。
到了這一步，問題已經不再是「我有沒有錢付費」，而是「我是否被容許付費」。
在人工智能時代，某些地區的使用者所面對的，已不再只是技術門檻，而是由支付身份與地域風控共同構成的一道數位門禁。
用 USDC 打開另一條路
這是否代表已經束手無策？其實又未至於。
因為 OpenRouter 仍然留有另一條後路：一條以 digital wallet 為基礎的 payment rail，也就是透過 USDC 購買 credits。這種方法，一般人未必懂得如何操作，但對我來說，並不算陌生，只是比起直接用信用卡付款，整個流程明顯繁複得多。
我今次採取的做法，大致如下：
- 先購買 USDC，並轉入 MetaMask 錢包
- 必須開 VPN，重新開設一個新的 OpenRouter 帳戶
- 這樣做的目的，是確保帳戶內完全沒有曾被封鎖信用卡的地區痕跡，因為即使舊帳戶已移除相關信用卡，也無法恢復使用權限
- 在付款頁面選擇 Crypto，再掃描 QR Code 連接 MetaMask 錢包，並以 USDC 充值
- 交易透過 ETH 區塊鏈進行，通常需時一至兩分鐘，待核實成功後，帳戶顯示餘額，便表示充值完成
當然，基於網絡及鏈上交易狀況，期間偶爾有機會出現卡住、延遲，甚至未能成功的情況，所以必須核對 MetaMask 錢包結餘，確認交易是否已順利執行。若不成功，也只能稍後再試。
而這一次，我終於成功重新取得 GPT 與 Gemini frontier models 的使用權。
這一次，我第一次真正感受到 crypto 的用途
因為過去有投資加密貨幣的經驗，所以我知道，這可能會是一條可以走的路。但即使如此，第一次真正實際操作時，我仍然十分小心，前前後後差不多花了半小時，才把整個充值流程完成。
也正正是這一次經歷，令我第一次真正感受到：在這一刻，USDC 不再只是投資品，不只是價格波動劇烈的帳面資產，也不是投機市場上的籌碼，而是一條去地域化的支付通道。它讓我在傳統支付系統拒絕我的時候，仍然能夠透過另一套網絡完成交易，重新接通人工智能世界最前沿的能力。
我並不認為加密貨幣是甚麼萬能解方，更不會浪漫化它本身所帶來的風險與波動。但至少在這一次，它不再只是帳面上的代幣價格，而是真真正正替我解決了一個現實世界中的問題。
在人工智能迅速改寫工作與生活方式的年代，也許我們終將慢慢明白：未來最有價值的，不只是模型本身，而是誰能穩定地接觸模型。而在這條路上，加密貨幣，可能正悄悄扮演著比很多人想像中更重要的角色。